廢話篇：
在半年前，達到我人生很大的一個目標，就是靠自己把房貸給還完了，也有在酸甜版分享結果
我工作的年終獎金、分紅、股利、收益、利息等等也收到了～～這半年的存款一樣按照我說的方式慢慢地存回來～
一樣口說無憑～先上證據圖 ( 此為網路銀行拍攝，時間從我還完房貸後到現在 單單定存的部分 )
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之前也有酸甜版巴友私訊我，想要請教我存錢的方法....其實早在幾年前，我就已經幫過我現實朋友，從月光族到現在變成存款也有100萬的人，我也照樣有在酸甜版分享過方法，相關的知識～酸甜版其實也不少～可能巴友沒有爬文吧XD
但是我還是跟半年前一樣，我先把難聽話講出來......如果你想要看的是
1. 諾寒！明天哪隻股票會漲？我應該要買哪檔基金？
2. 諾寒！我想要你拿出一根魔法棒，念念咒語，我存款就可以多一億元！
3. 諾寒！我什麼都不會、也什麼都不懂、更重要的是我什麼都不想學～也不要累～也不要花時間，我只想要輕鬆的一步登天
4. 諾寒！我已經用你的方法存了一年了，為什麼還不能跟你一樣買房子
各位別笑，我碰過很多這種人了....這種人其實不少....看到這些巨嬰我真的頭痛，如果電腦或手機前的你，有以上或類似的巨嬰想法，請別浪費時間了～麻煩直接按上一頁，接下來我說的只歡迎電腦或手機前成熟的大人～
甚至半年前還有人希望我講得更詳細～～另外酸甜版也有一些對未來迷惘、未來經濟不知如何是好的學生～那我建議你好好地看一下正篇，先對理財概念打個基礎
如果你是理財高手，也十分歡迎指教，可以指出我的錯誤
但因為篇長的關係，很多知識觀點我只能講個大概( 如果真的要講的很詳細，我相信沒幾個人看得了 )～～如果各為自己有想要深入研究的，可以在youtube或是google搜索我給的關鍵字，很多理財知識其實很多人分享了
( 廢話完 )
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正篇開始：
我指導過很多現實朋友甚至是巴友，如何減肥 跟 存錢，說好聽點是軍師人才...說難聽點就是工具人
減肥我在好幾年前～我自己就總結出一句 濃縮 再 濃縮的精華 『會吃 運動 好作息』
所有減肥的知識、重要的順序、觀點都濃縮在這一句話裡面，表面上看起來是簡單的廢話，但其實這句話就是所有減肥知識的源頭，不論你說的再多再好.....解析後還是 『會吃 運動 好作息』，難道不是嗎？
只是要理解什麼叫做 『會吃』、要做什麼『運動』、『好作息』如何調整，這部分就因人而異
之前就有好學的朋友問我『那存錢、理財也有類似的話可以方便記憶的嗎？就是這種簡單、好記、卻是所有知識的源頭融會貫通起來的』
其實還真的有～就是『 收入 減 儲蓄 等於 支出 』，但這就不是我想的啦XD～這句話是本來就有的理財觀念，只是收入如何增加？儲蓄如何分？支出如何控制？儲蓄跟支出調換位置也成立嗎？就像減肥一樣，沒有表面上看的這麼簡單，還要因人而異～還比減肥更複雜
這句話通用所有收入人群，月入3萬 跟 月入30萬，都遵守這公式～差別就只是調動的資金和選擇的多寡而已
理財很重要的一步就要找出適合自己的方式～～
接下來我就會一步一步地講解，並且盡可能地用通俗易懂的話語來講，如果你已經強到這觀念非常好了，那可以直接跳過看下一步
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理財第一步：建立金錢觀念
第一步都是先建立正確且扎實的金錢觀念！不管你理財目的是什麼，正確金錢觀絕對要穩固，不然未來很可能前功盡棄、所有努力付諸東流 ....真的不是跟你開玩笑....
理財第一課絕對不是學買賣，第一步就教你買賣的人～這種人跟詐騙集團一樣只是想要害你....
如同我半年前說的，所有跟我學理財的理財小白～ 第一課都是 分清楚什麼叫做 『必要』什麼叫做『想要』 還有很多正確的金錢觀念
『必要』就是指維持你生活所需的花費，例如餐費、水費等等
『想要』就是指滿足你的非生活所需的慾望花費，例如遊戲點數
真的很多小孩子不懂這分別，我曾聽過有人把電影票、明星演唱會、明星周邊分在 『必要』....呵，我對這種人也懶得說，他覺得是就是了...
要是你決定要走投資的路，也要分清楚什麼叫做 『投資』 跟 『投機』....相信我，台灣會分的人不到一半！一堆人把『投機』當成『投資』在搞
如果真的要講得很清楚，那文章長度會不得了....但我一樣可以幫大家 『化繁為簡』
投機跟投資的差別～～講的皮毛又簡單點就是，『假設你賺錢的話，是靠你的 運氣 還是 準備跟分析 來賺的？』
當然實際上沒這麼簡單，但歸根的差別就是這點
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理財第二步：儲蓄
等建立起『正確的金錢觀念』後，我才允許我的朋友開始進入真正的 『理財』領域
不管你接下來要有什麼理財動作，一開始就是先做好儲蓄....
至於每個人存款最少要多少，通常我是以 每個『家庭開銷』去做規劃
就是最少最少要存到『全家人一年所有的花費』作為標準，假設說一家人一個月要花3萬，那存款我建議最低最低要存到36萬定存不准動！
在存到全家人一年生活費之前，不准給我出國玩、或是股票基金等等非必要金錢行為～～但是可以『學習』
注意：每個人的個性、收入、情況不同～～投資千萬！絕對！一定！不要盲目地跟從別人的做法，例如我是股票 + 基金雙管齊下、我妹對保險比較有天賦、我有朋友適合做生意...適合別人的不見得適合自己，找出自己的喜好、天賦才是正確的
在存到一年的家庭生活費之前，請試著找出並學習適合自己的投資方式～～要是對投資真的沒天賦也沒關係，那就乖乖的銀行定存 暫時也不會餓死
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理財第三步：管理收入+支出
等你存到了一家人一年的生活費，並且找到適合自己的投資理財方式後，我才會允許朋友做到這第三步
我個人理財是用到 『帳戶管理法』
就是依照金錢的用途，分散在各個銀行帳戶中....這樣才可以更好更直觀的管理錢財，建議每個人最少要有3或4個銀行帳戶
一個帳戶用來儲蓄，錢只可以進去～不准出來....除非你真的有事情，一定金額就轉成定存
一個帳戶用來必要開銷、一個帳戶用來想要開銷、一個帳戶用來投資理財(非必要)
把每個月的收入平分到這些帳戶中
例如說每個月的薪水有3萬，那就要儲蓄1萬 / 必要1萬 / 想要1萬
要是必要的錢太少了....優先扣除想要的預算，就變成 儲蓄1萬 / 必要1萬5 / 想要5千
不管薪水多高，想要的預算絕對要低於平均分配帳戶的錢，要是超過了....請真的要檢討自己
如果有要投資的話，就可以拆成 1 / 4，依照個人情況、個性分配( 想要的預算絕對不可提高 )
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理財第四步：增加收入
其實投資最終的目的，不免俗的就是要賺錢....我再次強調！『請找出適合自己的方式，不要盲目的跟著別人投資！我敢斷言～你就算現在跟我買一樣的基金跟股票，結果也不會一樣』
你自己到底適合什麼方式，只有你知道....適合別人不代表適合你，所以我在理財第二步就已經苦口婆心的說，請一定要自己找出適合自己的方式！有人在股票基金有天賦、有人在保險有天賦、有人對做生意有天賦，誰知道你天賦在哪呢？
如果學了一圈後發現，發現自己真的沒有金錢天賦....那就乖乖的定存也不是不行，至少知道自己沒天賦就別亂投資，對有些人來說～不要投資 就是賺錢了
最後我給個建議，不論你決定要做甚麼投資，定存也行、基金股票也罷，給自己一個階段一個階段的目標
第一階段：用這被動收入擋掉水、瓦斯、網路等費用
第二階段：用這被動收入擋掉電費、手機費
第三階段：用這被動收入擋掉餐費
第四階段：用這被動收入檔掉房租、房貸
你可以自己決定每一階段要擋掉什麼，一個階段一個階段上去，把它當成類似遊戲成就、破關來達成....這樣你會越來越有成就感，願意繼續往上做
以上就真的是我個人整理完整的理財攻略，每個人的差別就只是每個月可以花多少、適合自己的投資方式是什麼....這就請按照自己的情況代入修改了
謝謝大家看到這了
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Q&A time：
接下來就是我碰到幾個朋友或巴友問過我的問題，我也一併整理出來
Q；為什麼諾寒一直不肯介紹說哪支股票會漲？
A：可以啊....那請你先跟我說，下一期樂透頭獎號碼是多少？或是LINE有很多詐騙集團股票團隊～你要不要去聽聽看詐騙集團他們的看法？
Q：我到底該買哪檔基金？
A：唉，每個人情況不同～不要一直想問別人該買什麼，而是要問 『為什麼要買這個』～投資是要學習的，如果經過你分析後決定要買，不管賺或賠～對你都有益處，而且我也不是真正的專業投資管理人，怎麼會問我買哪個？
Q：諾寒自己投資收益有多少？
A：在『理想狀態』下，投資收益約4~6% 最高有到8%，因為我本業是科技業，不是完全靠這投資吃飯的，我只是用我『帳戶管理法』中，把投資 + 多餘的預算去採取穩健型投資，詳細金額我就不說了....我只能說，『用所有家人的被動收入，可以供我們所有家人吃飯跟水電瓦斯沒問題』
Q：我可以跟諾寒一樣靠自己買房嗎？
A：如同我上面一再強調的，每個人都有自己的個性、情況、收入，我是屬於適合買房那類人，至於你～我是真的不知道～你是否有跟我一樣的自制力？你是否有跟我一樣的收入？等等的問題～這問題要先問你自己～ 『你適合買房嗎？』
Q：如果我不買房，也要學理財嗎？
A：絕對要！理財是非常重要的事情～而且絕不是一步登天，每個人理財都是長時間積累的成果～越早開始越好～像我自己從高中就開始自學理財....到現在我30幾歲才完成買房目標的，絕對不是今天決定理財，明天就買房子，這種天方夜譚...你可以選擇不投資，但絕對要理財！不論你目標是什麼
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