廢話篇:
在半年前,達到我人生很大的一個目標,就是靠自己把房貸給還完了,也有在酸甜版分享結果
我工作的年終獎金、分紅、股利、收益、利息等等也收到了~~這半年的存款一樣按照我說的方式慢慢地存回來~
一樣口說無憑~先上證據圖 ( 此為網路銀行拍攝,時間從我還完房貸後到現在 單單定存的部分 )
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之前也有酸甜版巴友私訊我,想要請教我存錢的方法....其實早在幾年前,我就已經幫過我現實朋友,從月光族到現在變成存款也有100萬的人,我也照樣有在酸甜版分享過方法,相關的知識~酸甜版其實也不少~可能巴友沒有爬文吧XD
但是我還是跟半年前一樣,我先把難聽話講出來......如果你想要看的是
1. 諾寒!明天哪隻股票會漲?我應該要買哪檔基金?
2. 諾寒!我想要你拿出一根魔法棒,念念咒語,我存款就可以多一億元!
3. 諾寒!我什麼都不會、也什麼都不懂、更重要的是我什麼都不想學~也不要累~也不要花時間,我只想要輕鬆的一步登天
4. 諾寒!我已經用你的方法存了一年了,為什麼還不能跟你一樣買房子
各位別笑,我碰過很多這種人了....這種人其實不少....看到這些巨嬰我真的頭痛,如果電腦或手機前的你,有以上或類似的巨嬰想法,請別浪費時間了~麻煩直接按上一頁,接下來我說的只歡迎電腦或手機前成熟的大人~
甚至半年前還有人希望我講得更詳細~~另外酸甜版也有一些對未來迷惘、未來經濟不知如何是好的學生~那我建議你好好地看一下正篇,先對理財概念打個基礎
如果你是理財高手,也十分歡迎指教,可以指出我的錯誤
但因為篇長的關係,很多知識觀點我只能講個大概( 如果真的要講的很詳細,我相信沒幾個人看得了 )~~如果各為自己有想要深入研究的,可以在youtube或是google搜索我給的關鍵字,很多理財知識其實很多人分享了
( 廢話完 )
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正篇開始:
我指導過很多現實朋友甚至是巴友,如何減肥 跟 存錢,說好聽點是軍師人才...說難聽點就是工具人
減肥我在好幾年前~我自己就總結出一句 濃縮 再 濃縮的精華 『會吃 運動 好作息』
所有減肥的知識、重要的順序、觀點都濃縮在這一句話裡面,表面上看起來是簡單的廢話,但其實這句話就是所有減肥知識的源頭,不論你說的再多再好.....解析後還是 『會吃 運動 好作息』,難道不是嗎?
只是要理解什麼叫做 『會吃』、要做什麼『運動』、『好作息』如何調整,這部分就因人而異
之前就有好學的朋友問我『那存錢、理財也有類似的話可以方便記憶的嗎?就是這種簡單、好記、卻是所有知識的源頭融會貫通起來的』
其實還真的有~就是『 收入 減 儲蓄 等於 支出 』,但這就不是我想的啦XD~這句話是本來就有的理財觀念,只是收入如何增加?儲蓄如何分?支出如何控制?儲蓄跟支出調換位置也成立嗎?就像減肥一樣,沒有表面上看的這麼簡單,還要因人而異~還比減肥更複雜
這句話通用所有收入人群,月入3萬 跟 月入30萬,都遵守這公式~差別就只是調動的資金和選擇的多寡而已
理財很重要的一步就要找出適合自己的方式~~
接下來我就會一步一步地講解,並且盡可能地用通俗易懂的話語來講,如果你已經強到這觀念非常好了,那可以直接跳過看下一步
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理財第一步:建立金錢觀念
第一步都是先建立正確且扎實的金錢觀念!不管你理財目的是什麼,正確金錢觀絕對要穩固,不然未來很可能前功盡棄、所有努力付諸東流 ....真的不是跟你開玩笑....
理財第一課絕對不是學買賣,第一步就教你買賣的人~這種人跟詐騙集團一樣只是想要害你....
如同我半年前說的,所有跟我學理財的理財小白~ 第一課都是 分清楚什麼叫做 『必要』什麼叫做『想要』 還有很多正確的金錢觀念
『必要』就是指維持你生活所需的花費,例如餐費、水費等等
『想要』就是指滿足你的非生活所需的慾望花費,例如遊戲點數
真的很多小孩子不懂這分別,我曾聽過有人把電影票、明星演唱會、明星周邊分在 『必要』....呵,我對這種人也懶得說,他覺得是就是了...
要是你決定要走投資的路,也要分清楚什麼叫做 『投資』 跟 『投機』....相信我,台灣會分的人不到一半!一堆人把『投機』當成『投資』在搞
如果真的要講得很清楚,那文章長度會不得了....但我一樣可以幫大家 『化繁為簡』
投機跟投資的差別~~講的皮毛又簡單點就是,『假設你賺錢的話,是靠你的 運氣 還是 準備跟分析 來賺的?』
當然實際上沒這麼簡單,但歸根的差別就是這點
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理財第二步:儲蓄
等建立起『正確的金錢觀念』後,我才允許我的朋友開始進入真正的 『理財』領域
不管你接下來要有什麼理財動作,一開始就是先做好儲蓄....
至於每個人存款最少要多少,通常我是以 每個『家庭開銷』去做規劃
就是最少最少要存到『全家人一年所有的花費』作為標準,假設說一家人一個月要花3萬,那存款我建議最低最低要存到36萬定存不准動!
在存到全家人一年生活費之前,不准給我出國玩、或是股票基金等等非必要金錢行為~~但是可以『學習』
注意:每個人的個性、收入、情況不同~~投資千萬!絕對!一定!不要盲目地跟從別人的做法,例如我是股票 + 基金雙管齊下、我妹對保險比較有天賦、我有朋友適合做生意...適合別人的不見得適合自己,找出自己的喜好、天賦才是正確的
在存到一年的家庭生活費之前,請試著找出並學習適合自己的投資方式~~要是對投資真的沒天賦也沒關係,那就乖乖的銀行定存 暫時也不會餓死
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理財第三步:管理收入+支出
等你存到了一家人一年的生活費,並且找到適合自己的投資理財方式後,我才會允許朋友做到這第三步
我個人理財是用到 『帳戶管理法』
就是依照金錢的用途,分散在各個銀行帳戶中....這樣才可以更好更直觀的管理錢財,建議每個人最少要有3或4個銀行帳戶
一個帳戶用來儲蓄,錢只可以進去~不准出來....除非你真的有事情,一定金額就轉成定存
一個帳戶用來必要開銷、一個帳戶用來想要開銷、一個帳戶用來投資理財(非必要)
把每個月的收入平分到這些帳戶中
例如說每個月的薪水有3萬,那就要儲蓄1萬 / 必要1萬 / 想要1萬
要是必要的錢太少了....優先扣除想要的預算,就變成 儲蓄1萬 / 必要1萬5 / 想要5千
不管薪水多高,想要的預算絕對要低於平均分配帳戶的錢,要是超過了....請真的要檢討自己
如果有要投資的話,就可以拆成 1 / 4,依照個人情況、個性分配( 想要的預算絕對不可提高 )
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理財第四步:增加收入
其實投資最終的目的,不免俗的就是要賺錢....我再次強調!『請找出適合自己的方式,不要盲目的跟著別人投資!我敢斷言~你就算現在跟我買一樣的基金跟股票,結果也不會一樣』
你自己到底適合什麼方式,只有你知道....適合別人不代表適合你,所以我在理財第二步就已經苦口婆心的說,請一定要自己找出適合自己的方式!有人在股票基金有天賦、有人在保險有天賦、有人對做生意有天賦,誰知道你天賦在哪呢?
如果學了一圈後發現,發現自己真的沒有金錢天賦....那就乖乖的定存也不是不行,至少知道自己沒天賦就別亂投資,對有些人來說~不要投資 就是賺錢了
最後我給個建議,不論你決定要做甚麼投資,定存也行、基金股票也罷,給自己一個階段一個階段的目標
第一階段:用這被動收入擋掉水、瓦斯、網路等費用
第二階段:用這被動收入擋掉電費、手機費
第三階段:用這被動收入擋掉餐費
第四階段:用這被動收入檔掉房租、房貸
最後階段:用這被動收入擋掉房價
你可以自己決定每一階段要擋掉什麼,一個階段一個階段上去,把它當成類似遊戲成就、破關來達成....這樣你會越來越有成就感,願意繼續往上做
以上就真的是我個人整理完整的理財攻略,每個人的差別就只是每個月可以花多少、適合自己的投資方式是什麼....這就請按照自己的情況代入修改了
謝謝大家看到這了
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Q&A time:
接下來就是我碰到幾個朋友或巴友問過我的問題,我也一併整理出來
Q;為什麼諾寒一直不肯介紹說哪支股票會漲?
A:可以啊....那請你先跟我說,下一期樂透頭獎號碼是多少?或是LINE有很多詐騙集團股票團隊~你要不要去聽聽看詐騙集團他們的看法?
Q:我到底該買哪檔基金?
A:唉,每個人情況不同~不要一直想問別人該買什麼,而是要問 『為什麼要買這個』~投資是要學習的,如果經過你分析後決定要買,不管賺或賠~對你都有益處,而且我也不是真正的專業投資管理人,怎麼會問我買哪個?
Q:諾寒自己投資收益有多少?
A:在『理想狀態』下,投資收益約4~6% 最高有到8%,因為我本業是科技業,不是完全靠這投資吃飯的,我只是用我『帳戶管理法』中,把投資 + 多餘的預算去採取穩健型投資,詳細金額我就不說了....我只能說,『用所有家人的被動收入,可以供我們所有家人吃飯跟水電瓦斯沒問題』
Q:我可以跟諾寒一樣靠自己買房嗎?
A:如同我上面一再強調的,每個人都有自己的個性、情況、收入,我是屬於適合買房那類人,至於你~我是真的不知道~你是否有跟我一樣的自制力?你是否有跟我一樣的收入?等等的問題~這問題要先問你自己~ 『你適合買房嗎?』
Q:如果我不買房,也要學理財嗎?
A:絕對要!理財是非常重要的事情~而且絕不是一步登天,每個人理財都是長時間積累的成果~越早開始越好~像我自己從高中就開始自學理財....到現在我30幾歲才完成買房目標的,絕對不是今天決定理財,明天就買房子,這種天方夜譚...你可以選擇不投資,但絕對要理財!不論你目標是什麼